EL BILLETE DEL DELITO

 

                                                        

Cuando la policía comenzó a registrar las viviendas de los detenidos en la operación Malaya encontraron animales disecados, obras maestras de varios genios de la pintura y dinero, mucho dinero. Isabel García Marcos, ex primera teniente de alcalde del Ayuntamiento, tenía en su domicilio 378.000 euros, la mayoría en billetes de 500, guardados en varios paquetes dentro de una caja fuerte. A pesar del abultado montante que esto supone, la cantidad guardada por García Marcos pesaba poco más de 700 gramos y se podía llevar sin problemas en una cartera de tamaño medio. Gracias a los bin laden, transportar hoy cincuenta millones de pesetas es tan sencillo como llevar un brick de leche. Es por esto que los llaman los ‘billetes del delito’.

Ocupan poco peso y aún menos espacio, y son el método perfecto para mover cualquier capital de un modo discreto. Impulsados por una Alemania, que en el momento de la conversión no quería perder el equivalente de su billete de 1.000 marcos, los bin laden se han convertido en España en la herramienta de trabajo más útil para el blanqueo de dinero y las redes dedicadas a los negocios ilícitos.

Por eso no es de extrañar que la economía sumergida represente un 23% del PIB, unos 200.000 millones de euros, y continúe en aumento. Durante el último año, el dinero negro relacionado principalmente con el mercado inmobiliario y las actividades delictivas ha aumentado un 30% respecto a 2004, según expertos fiscales. La Agencia Tributaria tiene abierta una investigación que nunca termina de dar los frutos esperados. En nuestro país hay actualmente unos 100 millones de billetes de 500 euros -la cuarta parte de los emitidos en su día por el Banco Central Europeo- que representan el 60% del total de dinero en circulación, según el Banco de España.

Las fuerzas de seguridad y los expertos fiscales hablan de una relación directa entre estos billetes y el blanqueo de capitales procedente de la economía sumergida. Desde el Ministerio de Economía, sin embargo, son más cautos a la hora de valorar esta conexión: “La vinculación entre el alto número de billetes de 500 euros y el blanqueo de dinero la hacen los expertos; Hacienda no puede vincular nada por el momento, a la espera de que la investigación que está en curso esté completada”, apuntan fuentes del Ministerio. Sin embargo, los funcionarios de la Agencia Tributaria no dudan de que la conexión existe. “Los billetes de 500 euros son una vía muy utilizada en el blanqueo de dinero. Desde el punto de vista de la Asociación de Subinspectores de Tributos el problema es que hay una falta de voluntad política y de lucha contra el fraude generalizado. Es la gran asignatura pendiente de la Agencia Tributaria”, afirma el presidente de esta asociación, Laureano Antolín.

Las competencias sobre la emisión, distribución y control del dinero están repartidas entre varios organismos de la Administración dependientes del Ministerio de Economía y Hacienda. El Banco de España distribuye, la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales investiga y la Agencia Tributaria controla el pago de tributos. Cada vez que llega al país una nueva remesa de billetes de 500 euros, el Banco de España se encarga de ponerlos en circulación. Para ello los distribuye entre las distintas entidades de crédito. “Los bancos hacen provisiones de billetes en función de las peticiones de sus clientes, demandando o devolviendo papel moneda”, señala Antolín. Es a los bancos adonde, por lógica, llegan todos los billetes distribuidos por la entidad emisora y es desde sus sucursales desde donde llegan a las manos de los ciudadanos. A partir de ese momento, los billetes de 500 euros adquieren una nueva vida.

Mecanismos de blanqueo

Según la norma de prevención de blanqueo de capitales, la banca española debe identificar a los ciudadanos que realicen ingresos o extracciones superiores a 3.000 euros. Las entidades bancarias consultadas por El Confidencial no quisieron comentar el asunto y, tan sólo en un caso, se limitaron a afirmar que “nos atenemos a la normativa que nos manda el Banco de España”.

Los mecanismos de blanqueo de capitales son múltiples, tradicionales y en muchas ocasiones poco sofisticados... pero efectivos. El último informe elaborado por el Ministerio del Interior reveló que en los delitos de blanqueo de dinero, los segundos más cometidos por las mafias que operan en España, se “siguen empleando diversos procedimientos de blanqueo al mismo tiempo: invertir en el sector inmobiliario, enviar dinero a través de locutorios telefónicos y realizar operaciones de compensación”.

Otro mecanismo consiste en abrir varias cuentas con pequeñas cantidades de dinero en diferentes bancos contra las que se piden tarjetas de débito. Después, envían esas tarjetas al extranjero, donde personas de su confianza hacen extracciones diarias en los cajeros por el saldo permitido. En otras ocasiones, los grupos delictivos se decantan por crear redes de sociedades mercantiles a través de las cuales realizan operaciones de compraventa de inmuebles o de ejecución de obras.

Viviendas negras

Para blanquear dinero “hay muchas argucias. Existen empresas reales que pueden constituir una filial en otro país con menor tributación. También pueden domiciliar una empresa en un paraíso fiscal y transferir los fondos a esa sociedad para invertir en España. Con todo y con eso, la mejor manera de blanquear dinero en nuestro país es el sector inmobiliario. El 90% de las empresas que se dedican a la promoción admite dinero negro y el 60% lo impone como requisito para adquirir una propiedad. “Es el método más rentable”, asegura José María Mollinedo, vicepresidente del colectivo de Técnicos Financieros del Ministerio de Economía y Hacienda (GESTHA).

En los 10 primeros meses de 2005, el fraude inmobiliario detectado por Hacienda ascendió a 2.892 millones de euros. Esta actividad ya ha adquirido fama más allá de nuestras fronteras. En su último informe, la organización Transparency International, dedicada a investigar la corrupción en todo el mundo, señala el binomio España-vivienda como una fuente de corrupción constante.

Facturas falsas y premios de la lotería

En cuanto al método de las facturas, se da entre empresarios y parte de aquel que tributa por módulos. “El sistema de módulos permite a los empresarios adscritos a él emitir facturas por encima de su importe real sin que esto les afecte a la hora de pagar tributos. Las facturas falsas permiten a los que las compran blanquear dinero. Esto no significa que todos los empresarios que facturan por módulos estén defraudando”, afirma la portavoz de la Agencia Tributaria, Amparo Estrada.

Otro de los mecanismos más clásicos es la compraventa -con una prima para el vendedor que oscila entre el 10% y el 20%- de billetes de sorteos cuyo premio está exento de tributación. Diversas fuentes apuntan que esta operación puede convertirse en una trampa para los vendedores, que posiblemente no puedan justificar el origen del dinero que han cobrado a cambio de vender su billete de lotería premiado.

Las soluciones de los expertos

En estos momentos se encuentra en plena tramitación parlamentaria una ley que pretende prever estas situaciones, aunque algunos sectores la consideran insuficiente: “La ley de lucha contra el fraude debería servir como solución, pero nada más lejos de la realidad: lo que se está haciendo es marketing, poner parches, cuando lo que hace falta es coraje político”, sentencia Antolín.

En el sector inmobiliario la solución propuesta por GESTHA, esto es la creación de un censo de poseedores de billetes de 500 euros, es considerada por los técnicos una solución acertada, aunque reconocen que “su aplicación sería de una gran complejidad técnica” dada la gran circulación de este tipo de billetes. La nueva ley no recoge, en ningún caso, la propuesta de creación del listado. El Consejo General del Notariado ha remitido a El Confidencial una nota en la que explica sus propuestas: “La identificación de los medios de pago en la escritura pública (siempre que sean transmisiones de bienes inmuebles) y la consignación del NIF podrían contribuir a que la Administración Pública dispusiera de información real sobre la cantidad de dinero entregada en una compraventa y, por tanto, a un mayor control de la operación y prevención del fraude”.

Retenciones del 3%

Para evitar el fraude en las facturas, la ley propone aplicar un 3% de retención a las que se emiten entre empresarios. La portavoz de la Agencia Tributaria lo explica así: “La retención del 3% en facturas entre empresarios, en las que el emisor tributa por módulos y efectuada por el que recibe la factura, permitirá un mayor control. Para el empresario que cumple, la retención no tiene más efectos que destinar parte de la factura a una retención que posteriormente le será devuelta, pero sí que los tiene para los que hacen facturas que no son reales, ya que se inicia un seguimiento que puede acabar en actuaciones”.

Con respecto a los billetes de lotería, la Organización Nacional de Loterías y Apuestas del Estado tiene la obligación de crear un censo de aquellos agraciados que reciban premios superiores a 3.000 euros. De todos modos, la compra de billetes de lotería es un método demasiado engorroso para el que efectúa la venta, que se ve de repente con una ingente cantidad de dinero negro. Por otro lado, gracias al censo se pueden detectar casos de personas sospechosas que hayan obtenido varios premios millonarios en un corto período de tiempo.